국민연금 감액제도, 더 이상 당황하지 마세요! 알기 쉽게 풀어본 감액 기준과 대처법

국민연금 감액제도, 더 이상 당황하지 마세요! 알기 쉽게 풀어본 감액 기준과 대처법

"국민연금을 받기 시작했는데, 생각했던 금액보다 적게 들어왔네?"

국민연금을 수령하는 60대 이상 은퇴자분들이라면 한 번쯤 겪어봤을 의문입니다. 이는 대부분의 경우 '국민연금 감액제도' 때문인데요. 은퇴 후에도 소득이 발생하면 연금 수령액이 줄어드는 이 제도는 많은 분들이 혼란스러워하는 부분입니다.

하지만 제대로 알면 합리적인 노후 계획을 세울 수 있습니다. 이 글에서는 국민연금 감액제도가 무엇인지, 왜 감액되는지, 그리고 얼마나 감액되는지를 알기 쉽게 설명하고, 현명하게 대처하는 방법까지 알려드리겠습니다.

---

1. 국민연금 감액제도, 정체가 뭐죠?

국민연금 감액제도의 공식 명칭은 '재직자 노령연금 제도' 입니다. 쉽게 말해, 노령연금 수급 개시 연령이 되었더라도 소득이 있는 곳에서 일하면 연금액을 일부 깎는 제도를 말합니다.

국민연금은 노후 생활의 어려움을 덜어주기 위해 만들어진 제도입니다. 따라서 노후에도 높은 소득이 있다면, 연금을 전액 지급하기보다는 소득이 없는 분들에게 더 많은 혜택이 돌아가도록 연금액을 조정하는 것이죠. 2015년 제도가 도입되었으며, 매년 감액 기준 소득액이 변동됩니다.

---

2. 국민연금, 이럴 때 감액됩니다! (감액 기준)

국민연금 감액은 딱 두 가지 기준을 충족할 때 발생합니다.

• 기준 1: 노령연금 수급 연령에 도달했을 때
  • 1953~1956년생: 만 60세
  • 1957~1960년생: 만 61세
  • 1961~1964년생: 만 62세
  • 1965~1968년생: 만 63세
  • 1969~1972년생: 만 64세
  • 1973년생 이후: 만 65세 (조기노령연금 수급자는 해당되지 않습니다.)
• 기준 2: 일정 수준 이상의 소득이 있을 때
  • '사업소득금액' 또는 '근로소득월액'을 기준으로 월평균 소득이 **'국민연금 전체 가입자 3년간 평균 소득월액'**을 초과하는 경우에 감액이 발생합니다.
  • 2025년 기준 감액 기준 소득액은 약 286만 원입니다. (매년 변동)

즉, 연금 수급 개시 연령이 되었고, 월평균 소득이 약 286만 원을 넘는다면 연금액이 깎이는 대상이 됩니다.

---

3. 얼마나 감액되나요? (감액 계산법)

감액 기준을 초과하는 소득이 얼마냐에 따라 연금 감액액이 달라집니다.

2025년 기준 감액 계산법

• 월 소득 - 286만 원 (기준 소득액) = 초과 소득
• 초과 소득에 따라 5개 구간으로 나누어 감액
  • ~ 100만 원 초과분: 초과 소득의 5% 감액
  • 100만 원 ~ 200만 원 초과분: 초과 소득의 10% 감액
  • 200만 원 ~ 300만 원 초과분: 초과 소득의 15% 감액
  • 300만 원 ~ 400만 원 초과분: 초과 소득의 20% 감액
  • 400만 원 초과분: 초과 소득의 25% 감액

예시) 월 소득이 350만 원인 경우

1. 초과 소득: 350만 원 - 286만 원 = 64만 원
2. 감액액: 64만 원 x 5% = 3만 2천 원 감액

   

---

4. 현명하게 대처하는 팁!

소득 활동으로 인해 연금액이 감액되는 것이 아깝게 느껴질 수 있지만, 몇 가지 대처 방법을 통해 합리적으로 노후를 준비할 수 있습니다.

• 퇴직 후 소득 계획을 미리 세우세요.
  • 퇴직 후 발생할 수 있는 소득이 감액 기준을 초과하는지 미리 확인하고, 소득을 쪼개거나 다른 형태로 받는 방법을 고민해 볼 수 있습니다.
• 국민연금 고객센터에 문의하세요.
  • 본인의 예상 연금 수령액과 소득에 따른 감액액을 정확하게 확인하는 것이 중요합니다. 국민연금공단(1355)에 전화하여 상담을 받아보세요.
• 감액이 '손해'는 아닙니다.
  • 많은 분들이 감액을 '손해'라고 생각하지만, 감액액은 연금공단에 없어지는 돈이 아닙니다. 감액된 금액은 이후 연금 지급 기간으로 이월되어 연금 수급이 종료될 때까지 연금액을 더 높여주는 역할을 합니다.

국민연금 감액제도는 노후에도 활발하게 경제 활동을 하는 분들을 위한 합리적인 제도입니다. 제도를 정확하게 이해하고 미리 계획을 세운다면, 은퇴 후에도 안정적인 삶을 유지하는 데 큰 도움이 될 것입니다